Steigende Zinssätze, zunehmende geopolitische Risiken, schnellere Einlagenbewegungen, zunehmende Cyberangriffe und Klimarisiken verändern die grundlegende Natur des Geschäfts, und die Kreditgeber sind möglicherweise nicht ausreichend darauf vorbereitet, sagte Claudia Buch, die Anfang des Jahres das Amt von Andrea Enria übernommen hat.

"Die Zinssätze und Energiepreise sind bereits gestiegen, die Wachstumsprognosen wurden nach unten korrigiert, die Klimarisiken werden immer sichtbarer und die Zahl der Cyberangriffe hat zugenommen", sagte Buch, die ehemalige Vizepräsidentin der Bundesbank.

"Viele dieser Veränderungen sind eher struktureller als vorübergehender Natur", sagte Buch, der nun die Aufsicht über etwas mehr als 100 der größten Kreditinstitute des Euroraums innehaben wird.

Das veränderte Umfeld, einschließlich der rekordschnellen Zinserhöhungen durch die EZB, belastet die Unternehmen bereits und es gibt "klare Anzeichen" dafür, dass sich die Qualität der Vermögenswerte bereits zu verschlechtern beginnt.

Ein Hauptproblem ist, dass die Banken noch nicht über das Know-how verfügen, um in einem solchen Umfeld zu arbeiten, warnte Buch.

"Die neuen Risiken werden nur unzureichend in die Risikomanagementprozesse der Banken integriert", sagte Buch. "Die Entscheidungen der Banken können daher auf fehlerhaften oder unvollständigen Informationen beruhen."

"Die Banken verwenden eine Vielzahl von Ansätzen, von denen viele nicht die erforderliche Risikosensitivität aufweisen", sagte Buch und fügte hinzu, dass die EZB eine erneute Überprüfung der Compliance durchführe und von den Banken erwarte, dass sie sich bei neuartigen Risiken an bewährte Verfahren halten.

Die zunehmende Digitalisierung des Sektors kann auch zu einer schnelleren Bewegung der Einlagen bei notleidenden Banken führen, wie der Stress bei regionalen Kreditgebern in den USA im letzten Jahr gezeigt hat. Daher muss die EZB die Finanzierungspläne der Banken überprüfen, sagte Buch.

Sie sagte, dass die Überprüfungen die Unternehmensführung und das langfristige Denken unter die Lupe nehmen werden und nicht nur die Puffer, da viele notleidende Banken in der Vergangenheit die regulatorischen Normen erst sehr spät erfüllt haben.

Die Digitalisierung erhöht auch das Cyber-Risiko und kann zu mehr Wettbewerb unter den Banken führen, was die Margen drücken, die Rentabilität verringern und zu einer übermäßigen Risikobereitschaft führen könnte.

Was den Klimawandel betrifft, so könnte die EZB in diesem Jahr endlich damit beginnen, gegen Banken vorzugehen, die seit Jahren die Erwartungen der EZB in Bezug auf Offenlegung und Unternehmensführung nicht erfüllen.

"Wir werden den Einsatz von Eskalationsmechanismen intensivieren, möglicherweise bis hin zu Durchsetzungsmaßnahmen und Sanktionen, um sicherzustellen, dass aufsichtliche Feststellungen berücksichtigt und Mängel behoben werden", sagte Buch.